¿Puedo comprar una casa si tengo impuestos atrasados?

Si estás buscando la casa de tus sueños, puede resultar complicado si tienes impuestos atrasados con el IRS. Aunque todavía es posible que te aprueben una hipoteca con una deuda fiscal federal pendiente, te conviertes inmediatamente en un deudor más arriesgado por ello. Para que te apruebe un prestamista de vivienda, tendrás que dar ciertos pasos para demostrar que estás al día con tu cuota de impuestos y demostrar que no estás en grave peligro de incumplir los pagos de tu préstamo hipotecario.

Si tiene una deuda de impuestos atrasados pero está buscando una casa nueva, siga leyendo para saber cómo resolver este problema y así aumentar las probabilidades de que le aprueben un préstamo hipotecario mientras paga su deuda fiscal. Haga clic en un tema de los que aparecen a continuación para pasar directamente a la sección que responde a su consulta o continúe leyendo para obtener una explicación completa.

¿Debo pagar mis impuestos atrasados antes de comprar una casa?

Muchos prestamistas hipotecarios pueden trabajar en torno a problemas crediticios graves como sentencias, cancelaciones, cobros y quiebras. Pero una deuda de impuestos es un poco diferente. El IRS tiene una amplia autoridad para cobrar lo que se le debe, así que cuando usted le debe al Tío Sam, se puede emitir un gravamen fiscal o un embargo fiscal para saldar su deuda. El problema para los prestamistas hipotecarios es que el IRS puede emitir un embargo o gravamen contra su propiedad. A su vez, el prestamista se quedará sin ninguna posibilidad de recuperar sus pérdidas, ya que será el segundo en la fila para cobrar después del IRS.

Si bien es cierto que es probable que no le aprueben un préstamo hipotecario si no ha tomado ninguna medida para resolver su deuda de impuestos, mostrar pruebas de estar trabajando en la resolución de los impuestos puede proporcionarle una solución práctica. Es importante ser franco y honesto con los prestamistas hipotecarios acerca de sus impuestos pendientes de pago, ya que no revelar este tipo de información puede dar lugar a la negación inmediata de su solicitud.

¿Puedo comprar una casa si debo otros impuestos?

¿Puede usted comprar una casa si debe impuestos atrasados fuera del gobierno federal? Si debe otro tipo de impuestos, como el impuesto sobre la propiedad o el impuesto estatal, es posible que aún pueda obtener la aprobación de una hipoteca. En general, la probabilidad de que le aprueben un préstamo hipotecario varía en función de sus circunstancias individuales, pero cualquier tipo de deuda añadida a su perfil de prestatario puede convertirle en un solicitante más arriesgado a los ojos de un prestamista.

Para tener la mejor oportunidad de aprobación, le conviene liquidar o pagar estas deudas antes de solicitar un préstamo hipotecario. Esto le ayudará a reducir su relación deuda-ingresos general y puede incluso ayudarle a elevar su calificación crediticia (dado el tiempo suficiente).

Si no puede eliminar sus otras deudas fiscales antes de solicitar una hipoteca, considere la posibilidad de ponerse en contacto con los organismos estatales o locales con los que tiene deudas para acordar un plan de pago de sus adeudos de impuestos.

Préstamos para viviendas y deudas de impuestos

Lo peor que puede hacer con su deuda de impuestos es ignorarla. Si no hay un acuerdo o plan de pago con el IRS, es poco probable que los prestamistas hipotecarios aprueben su solicitud de préstamo. Es fundamental que se encargue de su deuda de impuestos federales junto con cualquier otra deuda, con su prestamista de antemano.

Y, si sabe que va a solicitar una hipoteca con un obstáculo como una deuda de impuestos en el camino, tómese el tiempo necesario para asegurarse de que todo lo demás de su historial financiero esté bien limpio. Mantenga sus gastos bajos, pague sus tarjetas de crédito y siga practicando un comportamiento financiero responsable.

Asegúrese de revisar su reporte crediticio con frecuencia para identificar cualquier información incorrecta y discrepancias. Por ejemplo, si ha comenzado recientemente un plan de pago de impuestos, compruebe que su reporte crediticio más reciente refleje estos nuevos cambios. También querrá asegurarse de que la información obsoleta, como las cuentas morosas del pasado, han sido debidamente eliminadas de su reporte. Con el tiempo, puede ver una calificación crediticia más alta y un mejor historial de crédito a través de un seguimiento cuidadoso y un comportamiento de pago consistente.

¿Puedo obtener un préstamo de la FHA o un préstamo de la VA con una deuda de impuestos?

Puede conseguir que le aprueben un préstamo de la FHA o un préstamo de la VA con impuestos atrasados, pero primero tendrá que cumplir ciertas condiciones.

Aprobación de un préstamo FHA

Aunque es posible obtener un préstamo de la FHA si debe impuestos, se le exigirá que pase por el proceso de suscripción manual. Un proceso de suscripción manual es diferente del proceso de suscripción tradicional. Por lo general, un algoritmo informático decide si se le aprobará o no un préstamo basándose en diferentes variables como sus ingresos, la relación deuda-ingresos, la situación de sus cuentas y su calificación crediticia. Es un proceso automático que le da una decisión bastante rápida.

La suscripción manual, por otro lado, implica que un individuo o grupo examine sus finanzas en persona. Este tipo de suscripción requiere que los solicitantes proporcionen bastante más papeleo y documentación. Un suscriptor buscará pruebas de un plan de pagos válido o un acuerdo para pagar al IRS. Para que le aprueben un préstamo de la FHA con una deuda de impuestos, se requiere que haya realizado tres meses de pagos con este acuerdo en vigor.

Dicho esto, la aprobación del préstamo de la FHA no sólo está vinculada al estatus de sus deudas de impuestos, sino que también tendrá que cumplir otros requisitos necesarios para el préstamo, como un buen historial crediticio y ciertos umbrales de ingresos.

Aprobación de un préstamo VA

Si está solicitando un préstamo hipotecario de la VA, aún puede ser aprobado con impuestos atrasados si:

  • Satisface los requisitos de relación entre la deuda y los ingresos, incluso con el calendario de pagos mensuales del IRS incluido
  • Haber realizado al menos 12 pagos consecutivos en el acuerdo de pago a plazos del IRS
  • Anota de sus impuestos atrasados pendientes en la solicitud de préstamo

Nota: no hay garantía de que le aprueben un préstamo hipotecario si cumple estas condiciones. Pero el cumplimiento de estos objetivos ayudará a inclinar las probabilidades a su favor, siempre que el resto de sus finanzas sean sólidas.

¿Afectan los impuestos no pagados a mis pagos hipotecarios?

Sus impuestos no pagados, sea cual sea la forma que adopten, pueden afectar a sus pagos hipotecarios. Cuando los prestamistas evalúan su solvencia, se fijan en su riesgo como prestatario en general. Si tiene un gran monto de impuestos sin pagar, es probable que se enfrente a tasas de interés más elevadas.

Estas tasas de interés más elevadas actúan para mitigar el riesgo de un prestatario que presenta un mayor riesgo de impago en función de sus antecedentes financieros.

Cada prestamista tiene diferentes modelos y métodos para evaluar el riesgo que supone un determinado solicitante de un préstamo hipotecario. Una empresa de préstamos puede considerar su situación financiera como de riesgo medio, con un riesgo de impago bastante bajo. Pero otra empresa podría encontrar un fallo en su elevada relación deuda-ingresos a pesar de su alta calificación crediticia. O tal vez otro prestamista haga hincapié en un gran pago inicial por encima de otros factores.

Por eso es fundamental comprar y comparar cuando busque prestamistas hipotecarios; podría encontrar un prestamista que le ofrezca condiciones más favorables a pesar de sus impuestos no pagados. Un prestamista que pueda ofrecerle tasas de interés más bajas, por ejemplo, significa que tendrá pagos mensuales de hipoteca más bajos y que pagará menos a lo largo de la vida de su préstamo hipotecario.

Cómo resolver su deuda de impuestos

Cuando tiene una deuda de impuestos, pagarla toda de golpe puede ser imposible. Además, puede repercutir negativamente en sus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca si tiene que desviar dinero de su pago inicial previsto para pagar todos sus impuestos atrasados.

Si el monto es demasiado grande para pagarlo de inmediato, le conviene pagarlo a plazos o llegar a un acuerdo con el IRS por un monto menor. Si le preocupa que su deuda fiscal influya negativamente en su capacidad para conseguir la casa de sus sueños, es una buena idea buscar profesionales que puedan ocuparse del IRS por usted.

Comparte esta información